Hur man bygger ekonomisk läskunnighet i ditt äktenskap

I den här artikeln

• Prata om dina ekonomiska mål
• Var medveten om varandras skuld
• Vet vad som fungerar för dig
• Ha en rättvis kostnadsstrategi
• Hyra en ekonomisk planerare
• Plan för din pension

Hur ska par starta konversationen om delade ekonomiska mål?

Jag gillar att börja med en fråga - ”Vad är ditt första minne av pengar?”

Det är fantastiskt att se utbudet av känslor som uppstår från denna enkla fråga. Ofta kämpar människor gamla strider av sina föräldrar och bär runt känslomässigt bagage som inte ens tillhör dem.

När du väl känner till deras historia med pengar är den uppenbara nästa frågan: "Vad vill du att dina pengar ska göra för dig?”

Letar du efter sinnesfrid, säkerhet, större rikedom jämfört med dina vänner eller familj? Föredrar du att resa eller material saker - det är en stor, och det finns inget rätt svar.

Poängen är att bygga en ram för att förstå både partners känslor och förväntningar när det gäller pengar.

Tro mig; De kommer att ha många möjligheter att diskutera de dagliga problemen - hängslen eller en Disney -kryssning, spara för pension eller college osv.

Dessa konversationer kommer att vara mer produktiva om du har den ursprungliga ramverket för förståelse.

1. Prata om dina ekonomiska mål

Jag tycker att det är viktigt för par att förbereda sig för ett allmänt mål för att spara. Kan ni båda gå med på att spara 10% eller 12% av din totala inkomst i goda och inte så goda tider?

Säg det högt för varandra och skriv ner det. En tidig sparande vana kan göra en stor skillnad i dina livsval och övergripande lycka många år senare.

Omvänt kan det att kämpa för att betala räkningarna med ingenting på ditt sparkonto dränera den energi och tid som borde gå till din make och barn.

Par bör försöka prata minst en gång varje år om deras totala ekonomiska bild - utan avbrott.

Jag pratar inte om att ha en konversation på väg till en volleybollturnering eller vid köksbordet medan barnen springer runt.

Skär ut en timme eller två av tyst tid och prata om dina planer nästa i 12 månader och 3 år.

Ge varje make lite läxor innan du pratar - kolla på dina olika typer av försäkringar, titta på din portfölj, prata om dina testament och kontrollera hur mycket du spenderade och sparat de föregående 12 månaderna.

2. Var medveten om varandras skuld

Skulle människor vänta med att gifta sig tills de båda är skuldfria?

Det är fantastiskt i teorin, men inte så lätt i praktiken. Studenter som lämnar högskolan har mycket mer skuld än de gjorde när jag var i skolan för decennier sedan.

Människor gifter sig också senare i livet nu, så de kan vara i 30 -talet och har redan hus, bilar osv. De stora inköpen har vanligtvis en viss skuld bifogad.

Vi hör ofta meddelandet om att skulden är dålig, men jag är inte nödvändigtvis med 100% av tiden.

Tillgång till finansiering gör det möjligt för människor att sprida sin konsumtion under sin livstid, och ur ett ekonomiskt perspektiv kan det vara bra.

Din största intjäningspotential kommer sannolikt att ske 20 eller 25 år efter ditt första behov av de första stora inköpen som en bil eller ett hus. Skuld gör att du kan göra de stora investeringarna tidigare i din karriär.

Konsumentskuld är dock en hot.

Att använda dina kreditkort för konsumtionsköp som shopping, äta ute och resor kan begränsa din förmåga avsevärt att göra dessa saker under kommande år.

Det är viktigt att veta vilken typ av skuld din kompis ger förhållandet.

Är det konsumentskuld, eller är det skuld från en ansvarsfull bil eller hus? Jag kvalificerar bilköpet med "ansvarig" eftersom det inte är vettigt att köra en lyxbil när du bor på en startlön.

I min bok rikedomar jag om något som kallas iögonfallande konsumtion.

Om du försöker göra ett uttalande eller bli märkt med dina inköp, är det iögonfallande konsumtion, och du bör ha råd med dessa saker utan att använda kreditkort för att få dem.

3. Vet vad som fungerar för dig

Bör par kombinera ekonomi?

Det finns inget enda svar på det här. Jag har sett par som har varit gift 30 år och hållit allt separat. Jag har också träffat många par som kombinerade allt innan de gifte sig.

Anekdotiskt skulle jag säga att vi ser fler unga par som väljer att inte blanda sin ekonomi nuförtiden.

Med internetbank och moderna finansiella verktyg borde det verkligen inte betyda. Varje par kommer att vara unika; Hitta ett system som fungerar bäst för er två.

4. Ha en rättvis kostnadsstrategi

Hur ska par bestämma vem som betalar för vad?

Återigen tror jag inte att det finns ett enda svar på denna fråga heller.

Jag har sett par dela allt ner i mitten och nästan alla andra typer av arrangemang. Vissa delade de stora räkningarna som hus, bilar och högskoleskuld, medan andra delar ansvaret efter vad de förde in i äktenskapet.

Du kan också dela räkningarna baserat på dina relativa intäkter eller när du får betalt.

Som sagt finns det många, många sätt att hantera räkningarna. Men här är testet som jag tycker att någon strategi bör krävas för att passera - känner båda parter att det är rättvist och undviker att det sätter ojämlik stress på en make?

5. Hyra en ekonomisk planerare

Hur kan par hantera en ekonomisk tvist i en relation?

Jag kan erbjuda några allmänna råd baserade på min personliga erfarenhet och vad jag har sett med kunder under de senaste 20 åren.

Du måste hitta ett sätt att erkänna och uppskatta din makas perspektiv. De oenigheter jag har sett handlar vanligtvis om den risknivå som varje make vill ha i sin portfölj, jag.e., Hur mycket lager vs. obligationer.

Vissa människor är naturliga risktagare, och andra är det inte. Att ha en ekonomisk planerare underlättar diskussionen ofta hjälper par att hitta en lycklig mellangrund.

Pengardiskussioner inkluderar ofta mycket känslomässigt bagage. Att ha en tredje part, oavsett om det är en rådgivare, juridiska tjänster online eller en finansiell rådgivare, kan leda till erkännande och uppskattning av varje synvinkel som är så viktig för en hälsosam diskussion.

6. Plan för din pension

Hur ska par planera för pensionering tillsammans? (Och när?)

Vi har ett mycket enkelt svar på den frågan för varje klient vi möter: ju tidigare du börjar planera för pensionering, desto bättre. Du kan aldrig börja för tidigt.

Exempel på att jag regelbundet tappar min 18-åriga dotter för att få mer pengar investerade i hennes Roth Ira. Hon kommer inte att använda de pengarna i 45 år!

Oavsett om du är 18, 28 eller 58, börja arbeta med din ekonomiska framtid. Du kan hitta massor av verktyg på internet som hjälper dig att uppskatta vad du behöver vid pension men vara försiktig.

Titta också: En enkel guide som hjälper dig att gå i pension med sinnesfrid.

De flesta av verktygen är förenklade och många gör antaganden som jag inte alltid skulle hålla med. Det största problemet är att dessa verktyg är för allmänna för din specifika situation.

Ärligt talat är det mycket sällsynt i den ekonomiska planeringsvärlden att se unga par som är intresserade av att planera för sin pension.
Och av Young, menar jag någon under 50 år.

Jag skulle gärna vilja se en tid inom en snar framtid när medelåldern för någon som letar efter ekonomisk planeringsråd är 40 istället för 55.